不要存钱由44年前1200元银行存单如
一则醒目的新闻：陈女士在44年前存入银行元，如今取出元！
前些日子，厦门市民陈女士持一张存有元的老存单，取款时似乎遇到了历史难题，在中国人民银行厦门市中心支行的组织协调下，经过银行系统的不懈努力，终于在农业银行厦门灌口支行找到了底单，成功提取出存款的陈女士向银行工作人员表达感激之情。
陈女士在经历了“历史取钱难题”之后总算得以将存单取现，但44年的本息合计却是令人大跌眼镜的.04元！历经44年得到余元利息。
下面关键来了，44年前的年，当时的元能买什么？
上世纪70年代是计划经济，普通职工工资每月20多元钱。当年，好一点的大米约1角3分钱1斤，猪肉7角钱1斤。当年家里若有12口人，一天只需要1元钱左右的伙食费。也就是说，这元，在当年堪称一笔“巨款”。有人提出，“甚至可以盖两栋楼房”，只可惜，44年的利息终究敌不过经济发展和收入增长，如今，这多元只相当于一名基层工人一个月的收入。
可以帮陈女士算了一笔账……
按工资算：相当于现在的34.3万
报道称，上世纪70年代是计划经济，普通职工工资每月20多元钱。
元相当于5年的工资。
如果按照厦门年平均月薪元算，5年工资则达到34.3万元。
按房价算，至少相当于现在的30万，是存银行的多倍
70年代时中国处于计划经济分配住房，还没有“房价”这一概念。
有准确房价数据记载的是在年，当年浙江温州瑞安商品房热卖，68.85元/平方米。
意味着年将元放8年不动，然后去买温州房子，可以买17.4平米。
而目前瑞安市房价为元/平米，意味着当时元至少值目前的30万元。
按猪肉价格算，相当于现在的3.4万元
当年，好一点的大米约1角3分钱1斤，猪肉7角钱1斤。
元可以买.3斤猪肉。
如今一斤猪肉20元，.3斤猪肉需要3.4万元。
按黄金价格算，相当于6万，是存银行的22倍多
如果按具有“等值保值功能的黄金”和美金进行折算。
年，黄金价格为84.37美元/1盎司黄金，1盎司等于28.35克。
年1美元兑换2.02元人民币，折合美元，可以兑换7.04盎司（.6克）黄金。
年9月30日美元贬值至美元/1盎黄金，再按1美元兑换6.57元人民币计算，7.04盎司（.6克）黄金折合人民币.18元。
对于此事很多网友的观点：
替陈女士感到遗憾……
我叫陈新潮：原来盖座小洋房，现在买个单人床！王胖子：你看看，取晚了吧？少吃多少顿鸡腿？angwish广：原来元都够娶媳妇的了……现在也就够两次生日礼物的……有人被勾起了回忆……
天空是极限：想当年，我们家那儿，块钱批4亩宅基地。燕山扛把子：我年轻时，不到0块能买三台14吋的黑白电视机，或者三台放磁带的单卡录音机……你是迪斯我是够：听说当年的元，能买北京的一套四合院？有人悟出了投资理财的真谛……
马摸鱼：大家现在手里有余钱的，知道该怎么办了吧。了十五度：这种老存单，干脆别兑现了？留着收藏说不定……更值钱？阿拉啦：看见了吧，什么投资，什么保值，都不重要！人活着就是要开心，有钱就花，该享受就享受！实际上，近年来这样的新闻屡见不鲜，比如年12月14日的《齐鲁晚报》就报道说：青岛市的一位市民从家里翻出两张三十多年前的存单，面值总计元，到银行取出本息合计元钱。既然存款利息远远抵不过货币购买力的下降，人们是否能得出这样的结论：千万不要存钱？
存款利率只是名义利率，它减去当年的通货膨胀率之后才是真实的存款利率。世界银行数据库中人民币存款利率（Depositinterestrate）和年度通货膨胀率（Inflation,consumerprices，annual）均有统计数据的年度始于年。在-年长达30年的周期里，人民币累计真实存款利率居然是-14.53%！这就是说，如果我们在年存入银行元钱，30年之后这笔钱实际上只剩下85.47元！
考虑到世界银行的存款利率数据是活期和不同定期的存款的加权平均利率，厦门陈女士的一年期存单利率要低于上述统计数据，加之存款日期比上述统计期间更是提前了14年，因此这份存单在44年时期内的真实存款利率要远低于-14.53%。如果通货膨胀率统计数据低于实际水平，实际损失额会进一步加大。所以“千万不能存钱”的结论至少在中国几乎是正确的。
年巴菲特在致股东的信中如是说：“从年我接管BerkshireHathaway到年，47年来美元贬值幅度令人震惊，高达86%。47年前花1美元能够买到的东西，今天要花7美元以上。因此，过去47年，即使是一个免税机构也必须取得4.3%的债券投资年收益率，才能保持购买力不变。”美联储号称“中央银行的典范”，其管理的美元都是如此，其他货币可想而知。因此，千万不要存钱的结论不仅仅适用于中国，它在纸币制度下几乎始终成立。
但是，更为重要的问题是：不存钱干什么？
首先，抗通胀是持久战，那么投资对象必须是能够长期持有的耐用品，并且便于交易。只有这样，它自身的价格才能随着“价格水平”水涨船高抵消通货膨胀，从而起到保值之作用。
其次，投资对象要能够带来“利息性收入”或“租金性收入”。投资对象所带来的“租金性收入”基于市场竞争形成，它必然是“合理水平”，至少比利率这种人为主观定价要合理得多。
符合上述两个特征的投资对象有两个：一是不动产；二是股票。二者不但都有市场价格，而且都能带来“利息（租金）性收入”。尤其是不动产，看得见摸得着，租金收入还能在一定程度上为业主所掌握，是理所当然的首选投资对象。但是，上述结论并不意味着在任何时候投资不动产和股票都是正确的选择。
既然真实利率是决定投资行为的关键，真实利率的趋势就可以被认为是投资选择的依据：
一是什么情况下真实利率会趋向于偏低？
货币购买力的下降源于货币数量的泛滥，那么如果一个经济体的货币发行没有约束机制，总是倾向于通过“发钞”解决问题，其“真实利率”偏低会成为大概率事件。“金砖国家”或者“新兴市场国家”就是代表。所以上世纪90年代之后不动产市场和股票市场的繁荣不仅存在于中国，俄罗斯、印度、巴西等新兴市场国家同样如此，只是一个谁更繁荣的问题。
同样的问题不只存在于新兴市场国家。年金融危机的爆发导致主要经济体央行不约而同地选择用钱解决问题，这直接导致年前后全球经济几乎以“齐步走”的方式进入“负利率时代”，由此造就全球范围内的不动产繁荣。“负利率时代”至今看不到结束的迹象，全球范围内的不动产繁荣也同样看不到结束的迹象。
二是不动产与股票之间，如何选择的问题？
对于普通人而言，不动产当然是投资首选。不过不动产之所以被称为不动产，是因为它有一个显而易见的弱点，就是变现不如股票那样方便，尤其是在一些不利事件发生时，不动产很可能变成“冻产”。而不动产投资的缺点恰恰就是股票投资的优点。
不过这里所指的股票投资不是做一个神棍劝大家去买哪支股票，而是指购买股票基金，尤其是指数基金。也就是业内人士所谓的被动投资。
在同一时期内，在一个正常市场上投资股票的回报率和不动产的回报率并没有明显差异：二者价格涨幅相当；租金回报率与股息率也大致相当。
因此，鸡蛋不要放在一个篮子里面，不动产和股票的组合投资可能是更为合理的选择。不过，中国股市显然与众不同，年以来的股票指数涨幅和不动产相比简直可以忽略不计。这是因为，证券市场是一个极为特殊的存在，在规则不完备的情况下，证券市场很可能连赌场都不如。比如，在过去的某一段时间，股票交易一度在欧洲声名狼藉，更一度被英国立法所禁止。
结论：千万不要存钱，除非在少数时候。对于普通人来说，一个更为合理的投资组合是：在新兴市场经济体买房，在发达经济体买股票和基金。
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